オルカンとは？全世界に投資できる王道インデックスファンド
eMAXIS Slim 全世界株式（通称オルカン）は、日本を含む世界中の株式市場に分散投資できる投資信託です。
先進国から新興国まで幅広くカバーしており、1本で「地球全体に投資している状態」を作ることができます。
インデックスファンドの中でも手数料が非常に低く、長期投資の王道商品として人気が高まっています。
オルカンは中上級者のみならず、「これから投資を始める初心者」でも安心して保有できる、非常に分散性の高い優秀なファンドです。
20年間、毎月3万円を積み立てた場合の基本シミュレーション
ここでは、毎月3万円を20年間積み立てるシミュレーションを行います。
20年間で積み立てる元本は「3万円 × 12か月 × 20年 ＝ 720万円」です。
この720万円が、運用成果によってどのように増えていくのかをリターン別に見てみましょう。
年3％リターンの場合のシミュレーション結果
もし年平均3％のリターンで運用できた場合、20年後の資産はおよそ980万円前後になります。
この場合、元本720万円に対して260万円ほどの運用益が得られる計算です。
堅実なリターンながら、長期で見れば大きな差を生み出していることがわかります。
低リスク運用を好む投資家にとって、現実的で安心できるシナリオといえるでしょう。
年5％リターンの場合のシミュレーション結果
年平均5％で運用できた場合、20年後の資産はおよそ1,150万円程度に増加します。
このリターンは世界株式インデックスの長期平均に近い数字です。
インフレを上回りつつ長期的に資産を着実に増やすには十分な水準。
複利効果が徐々に効いてくるため、後半10年での伸びが大きくなる点も特徴です。
年7％リターンの場合のシミュレーション結果
もし年7％という高いリターンを実現できた場合、20年後の資産は約1,570万円に達します。
この場合、元本720万円が2倍以上に増える計算。
リスクは高まるものの、長期的な株式市場の成長を享受できれば十分に現実的な成果といえます。
世界経済の拡大に合わせて投資を続けることが、資産形成の最大の鍵になります。
ドルコスト平均法がもたらす安定した成果
オルカンを積み立てる際には、ドルコスト平均法が自然に機能します。
これは価格が高いときには少なく、安いときには多く購入する仕組みのことです。
毎月一定額を積み立てることで平均購入価格を抑え、市場の変動に左右されにくくなります。
短期的な値動きに一喜一憂せず、時間を味方につけた投資ができる点が大きなメリットです。
暴落時の心構えと対応
株式市場は長期的に上昇傾向にある一方で、途中で大きな暴落を経験することがあります。
リーマンショックやコロナショックのような局面では、短期的に資産が30〜40％減ることもありました。
ここで焦って売却してしまうと、その後の回復局面に乗り遅れることになります。
暴落は「安く買えるチャンス」と捉え、積み立てを止めずに継続することが極めて重要です。
新NISAを活用したオルカン投資のすすめ
2024年から始まった新NISA制度では、つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になりました。
オルカンはつみたて投資枠の対象商品で、非課税で長期積み立てができます。
年間120万円までの積み立てが可能で、長期で非課税効果を享受できます。
20年後、得られた運用益に税金がかからないことは、資産形成において大きなアドバンテージになるでしょう。
インフレ時代に強い資産形成戦略
インフレが進むと、現金の価値は時間とともに目減りします。
銀行預金の金利ではインフレ率を上回ることが難しく、実質的に資産が減っていくリスクがあります。
オルカンのような全世界株式投資は、企業の成長とともに資産価値が上昇しやすいため、インフレに強い資産と言えます。
定期的な積み立てで実質的な購買力を維持することが、将来の豊かな生活を守る為の重要な手段となります。
まとめ：20年間の積み立ては「時間を味方につける」最強の投資法
オルカンへの積み立ては、派手さはないものの、確実に資産形成を進める堅実な方法です。
毎月の積み立て額が少なくても、時間をかけることで大きな成果に変わります。
暴落時も淡々と続けることで、リスクを平均化し、複利の力を最大限に活かすことができます。
今すぐにでも始めることが、20年後のあなたの資産を決定づける最大のポイントです。
オルカン投資は中上級者のみならず、「投資初心者でもできる最もシンプルな長期戦略」と言えるでしょう。
