NISAが積み立て投資に向いている理由

投資を始めようとすると、「どんな制度を使えばお得に運用できるのか？」という疑問が出てきます。特に、国が用意している非課税制度「NISA（ニーサ）」は、多くの投資初心者にとって魅力的な選択肢です。なかでも積み立て投資との相性は抜群で、資産形成を着実に進めたい人に向いています。

この記事では、NISAが積み立て投資に向いている理由を、制度の仕組み・メリット・注意点を交えながら詳しく解説します。

NISAは、正式名称を「少額投資非課税制度」といい、投資で得られた利益や配当金が非課税になる制度です。通常、株式や投資信託の運用益には約20.315%の税金がかかりますが、NISA口座で運用すればこの税金がゼロになります。

2024年からは制度が大幅に拡充され、新NISAとして以下の特徴を持つようになりました。

特に、つみたて投資枠は長期・積立・分散投資を目的としており、対象商品は金融庁が選定した低コスト・長期運用向きの投資信託に限定されています。

積み立て投資とは、毎月一定額を継続的に投資していく手法です。株価や基準価額が高い時も安い時も同じ金額で買い続けるため、「ドルコスト平均法」の効果により購入単価を平準化できます。

この方法は、投資のタイミングを自分で判断する必要がなく、感情に左右されにくいのが特徴です。特に初心者や忙しい人にとって、着実に資産を増やしていくのに向いています。

積み立て投資は、時間をかけて資産を増やしていくため、複利の効果が大きなカギになります。通常の課税口座では利益に税金がかかり、その分運用元本が減ってしまいます。しかしNISAでは利益が非課税のため、そのまま再投資でき、長期的に見ると資産の伸びが大きくなります。

新NISAは非課税期間が無期限です。これは積み立て投資との相性が非常に良く、20年、30年と長期運用を前提にした戦略を立てやすくなります。老後資金や教育資金など、将来必要な資金の準備に向いています。

つみたて投資枠で選べる投資信託は、金融庁が定めた条件を満たす低コストなインデックスファンドやバランス型ファンドが中心です。これにより、初心者が高リスク・高コストな商品に手を出すリスクが軽減されます。

つみたてNISAでは、月100円から投資できる金融機関もあります。資金に余裕がない人でも無理なく始められるため、継続しやすいのも大きな魅力です。

多くの証券会社では、口座から自動で積立額を引き落とし、投資信託を購入してくれる仕組みがあります。忙しい社会人や投資に時間を割けない人でも、仕組み化すればほったらかしで投資を継続できます。

例えば、毎月3万円を年利5%で20年間積み立てた場合、課税口座では税金分を差し引くと約1,050万円ですが、NISAでは約1,140万円になります。差額は約90万円。さらに30年間積み立てると、差額は数百万円単位に膨らみます。これが非課税の威力です。

新NISAは元本部分の上限が1800万円となっています。指数連動型の投資信託なら、ここに1800万円を運用した利益が乗っかり、それが全て非課税となります。
もし20年間運用したとして元本＋含み益が倍の3600万円になっていたら、1800万円の利益が全て非課税となります。

NISAは、非課税メリット・長期運用のしやすさ・低コストな対象商品という点で、積み立て投資と非常に相性が良い制度です。特に「コツコツ資産を増やしたい」「投資初心者」という方には最適な選択肢と言えるでしょう。時間を味方につけ、非課税の恩恵を最大限に活かして資産形成を進めましょう