なぜいま資産形成がこれほど話題になっているのか
最近は界隈以外でも「資産形成」という言葉を耳にする機会が増えたように思います。
テレビやSNSなどでも投資やNISA、節約術などの情報が溢れていますね。
その背景には円安やインフレ、人手不足、将来への不安など複数の要因が重なっています。
今の日本では「働くだけでは資産が増えない時代」に突入しているのです。
そこで注目されているのが自分のお金を守り、増やすための「資産形成」というわけです。
円安が家計を直撃している
円安とは、円の価値が外国の通貨に対して下がることを指します。
たとえば1ドル=100円だった時代と比べ、1ドル=150円になると、同じ1ドルのものを買うのに50円も多く払わなければなりません。
これはすなわち、私たちの「円の力」が弱くなっているということです。
輸入品の価格が上がり、ガソリンや食料品、電気代など生活必需品の多くが値上がりしています。
給料が増えないまま円安が進むと、実質的な生活水準は下がります。
資産形成が注目される要因の一つは「円の価値が下がる中でも購買力を守る手段が必要になったから」なのです。
はい、これがシングルパンチ。
インフレでお金の価値が目減りしている
インフレとは、モノの価格が上がり続けることを意味します。
たとえば去年100円で買えた商品が、今年は110円になっていたとします。
同じ100円を持っていても買える量が減ってしまうわけです。
つまりインフレが続くと「お金の価値が下がる」という現象が起こります。
日本は長くデフレに悩まされてきましたが、近年は食料品やエネルギーを中心に物価上昇が続いています。
この状況で現金をただ銀行に預けておくと、実質的に資産が減っていくことになります。
ダブルパンチ、既に痛いですね。。。
人手不足が将来の賃金と年金に影響する
少子高齢化が進む中で、日本では深刻な人手不足が起きています。
働き手が減ることで企業は生産性を維持するのが難しくなり、国全体の経済成長にも影響します。
さらに、若い世代が減ると社会保険料を支える人数も減るため、年金制度の持続性が不安視されています。
つまり将来の生活資金を国に頼るのはますます難しくなっているのです。
こうした現実の中で、自分の力で老後資金を作る「自助努力」として、資産形成が注目されています。
ここまでトリプルパンチを食らっております。
しかも連撃でなく一撃で。。。
借金を抱える人は「クアドルプルパンチ」に注意
資産形成が進まないだけでなく、借金を抱えている人はより厳しい状況に置かれています。
円安・インフレ・人手不足、さらに金利上昇という4つの要素が同時に重なる「クアドルプルパンチ」によって、生活が圧迫されるリスクが高まっているのです。
まず円安とインフレで生活費が上がり、支出が増えます。
そこに金利上昇が加わると、住宅ローンやカードローンの利息負担も増えます。
給料が伸び悩む中で支出と利息が増えると、借金の返済がますます重くなります。
このような状況に陥らないためにも、資産を減らさず増やす仕組みを早く作ることが大切です。
借金を抱えている人ほど家計の見直しと資産形成の重要性が高いといえるでしょう。
預金だけでは資産が守れない時代
かつて日本では「銀行預金が一番安全」と言われていました。
しかし現在の超低金利では、銀行に預けてもほとんど利息がつきません。
たとえば100万円を普通預金に1年間預けても、利息はわずか数十円程度です。
一方で物価が上昇すれば、その100万円の価値は実質的に目減りします。
つまり預金だけでは「安全」どころか「リスク」になりつつあるのです。
そのため、多くの人が投資信託やNISA、iDeCoなどを活用して、自分の資産を少しずつ増やす方向にシフトしています。
資産を守るには「増やす」という視点が欠かせません。
資産形成は「収入を増やす」だけではない
資産形成というと「お金をたくさん稼ぐこと」と思われがちです。
しかし本質は「お金の使い方と運用の仕方を整えること」にあります。
たとえ収入が多くても、支出が多ければ資産は増えません。
逆に収入がそれほど多くなくても、支出を抑え、賢く運用すれば資産は着実に増えていきます。
節約・投資・保険の見直し・副業など、できることから少しずつ取り組むことが大切です。
資産形成とは、生活の土台を強くするための「お金の習慣」というわけです。
政府が資産形成を後押しする理由
政府もまた、国民の資産形成を後押ししています。
その代表例がNISAやiDeCoなどの税制優遇制度です。
これらの制度は「自分の将来は自分で守ってください」というメッセージが込められて設計されています。
年金や社会保障に頼るだけでは生活が苦しくなるため、投資を通じて資産を増やす仕組みを作ろうという流れです。
新しいNISA制度では非課税枠が大幅に拡大し、投資初心者にも使いやすくなっています。
国全体としても「貯蓄から投資へ」の流れを加速させることが求められています。
これからの時代に必要なのは「お金のリテラシー」
資産形成を成功させるには、正しい知識を持つことが欠かせません。
お金に関する情報は多くありますが、中には誤った情報や過剰な投資勧誘もあります。
重要なのは自分で判断する力を身につけることです。
収入・支出・貯蓄・投資のバランスを理解し、自分のライフプランに合った方法を選ぶことが大切です。
「難しそう」と思う人も多いですが、基本を学べば誰でも始められます。
やっていく内に学んでいくことも多いでしょう。
まずは家計簿をつける、つみたてNISAを始めるなど、小さな一歩から始めてみることをオススメします。
まとめ：資産形成は「守り」と「攻め」の両立が大切
円安やインフレ、人手不足、借金の利息など…私たちの生活を圧迫する要因は年々増えていってます。
しかしその中で資産形成を学び行動することで、お金の不安を減らすことは可能です。
資産形成とは単にお金を増やすことではなく、将来の安心を自分で育てる行動です。
現金を守る「守りの資産」と、投資で増やす「攻めの資産」をバランスよく持つようにしましょう。
これからの時代は働くだけでなく、資産にも働いてもらう時代です。
自分の未来のために、今すぐ資産形成を始めましょう。
皆さんの未来がより良いものとなりますように、杉山も願っています。
