投資コストについては以前にも何度か解説してますね。
同じ利益でもかかるコスト次第で手元に残るお金は大きく変わります。
今回はもう少し具体的に、コストを意識した投資家A君と、あまりコストを意識しなかった投資家B君を比較して解説します。
A君とB君の投資スタイル
A君は投資を始める前に、コストの重要性を学びました。
彼は手数料の安い証券会社を選びます。
さらに、投資信託は信託報酬が低いインデックスファンドを中心に購入。
購入タイミングも計画的で、余計な売買を避けます。
一方、B君は手数料や信託報酬をあまり気にしません。
販売手数料が高い投資信託を購入したり、人気銘柄に飛びつきます。
取引の回数も多く、短期売買を繰り返すことがあります。
投資コストの違い
A君が選んだインデックスファンドは信託報酬が0.1％程度です。
取引手数料も無料のネット証券を利用。
年間の総コストはわずか数千円です。
B君は販売手数料3％の投資信託を購入します。
その差は30倍。
さらに取引手数料がかかる証券会社を利用します。
年間の総コストは数万円に上ります。
同じ資金で運用しても、手元に残る利益に大きな差が出ます。
運用期間10年での比較
仮に10年間、毎年50万円を投資したとします。
年利5％で運用した場合、コストの違いがどれほど影響するかを見てみましょう。
A君の年間コストは0.2％、B君は3％とします。
10年後、A君の資産は約660万円です。
一方、B君の資産は約570万円です。
10年間で約90万円の差が生まれました。
コストを意識することの重要性がよくわかりますね。
投資信託選びのポイント
A君は低コストのインデックスファンドを選びます。
長期運用に向いた分散型の商品です。
信託報酬は0.1〜0.2％程度と非常に低く抑えられています。
B君は人気銘柄やアクティブファンドを選びます。
信託報酬が1％以上の商品も多く、コストが膨らみます。
初心者は、まずコストの低い商品を選ぶことが資産形成の近道です。
証券会社の手数料の違い
A君はネット証券を活用します。
現物株の手数料は1回数百円程度です。
ETFや投資信託は買付手数料無料のものを選びます。
B君は店舗型証券を使います。
現物株の手数料は1回数千円かかる場合もあります。
同じ取引を繰り返すと、手元に残るお金は大きく減ってしまいます。
売買の回数もコストに影響
A君は長期保有を基本とします。
余計な売買を避け、手数料を最小限に抑えます。
B君は頻繁に売買をします。
短期売買を繰り返すことで、手数料がかさみます。
長期運用では売買の頻度が低い方が資産形成に有利です。
配当や分配金の再投資
A君は配当や分配金を再投資します。
複利効果を最大化することで資産を増やします。
B君は分配金をすぐに現金化します。
再投資しないため、複利効果を活かせません。
長期運用では、この差も大きな差になります。
心理面の違い
A君はコストを意識することで、冷静に投資できます。
売買の判断も合理的です。
B君はコストを意識していないため、感情で売買しがちです。
株価の変動に振り回されることもあります。
心理的な安定も、長期投資では重要な要素です。
まとめ
A君とB君の比較からわかることは、コスト管理が投資成功の鍵だということです。
手数料や信託報酬を意識し、長期で低コスト運用することが重要です。
売買の回数を減らし、配当を再投資することで複利効果を最大化。
初心者はまず、コストを意識した投資スタイルを身につけましょう。
それが資産形成の近道であり、将来の安定につながります。
